Kontrolný zoznam programu identifikácie zákazníka

Primárny program proti praniu špinavých peňazí (AML) v USA je zákon o bankovnom tajomstve (BSA), ktorý vyžaduje, aby finančné inštitúcie vyvinuli, implementovali a udržiavali program identifikácie zákazníka (CIP). Účelom CIP je zabezpečiť, aby finančná inštitúcia poznala skutočnú totožnosť svojich zákazníkov.

Aby ste dodržali BSA, mali by ste nasledovať kontrolný zoznam na vytvorenie vášho CIP. Tento článok vám poskytne podrobný kontrolný zoznam, ktorý môžete nasledovať, aby ste proces uľahčili.

Čo je kontrolný zoznam programu identifikácie zákazníka?

Kontrolný zoznam programu identifikácie zákazníka je komplexný sprievodca, ktorý pomáha finančným inštitúciám vytváraťa udržiavať účinné postupy CIP. Zabezpečuje dodržiavanie regulačných požiadaviek a pomáha zabrániť praniu špinavých peňazí a finančným trestným činom.

Dôležitosť kontrolného zoznamu programu identifikácie zákazníka

Vedieť, ktorý krok nasledovať pri implementácii CIP, pomáha finančným inštitúciám a ich právnym tímom dodržiavať zákon o bankovnom tajomstve a zabrániť aktivitám prania špinavých peňazí. Organizácie si môžu byť istejšie, že dodržiavajú svoje finančné povinnosti, zbierajú potrebné informácie od zákazníkov, overujú ich totožnosti a vytvárajú bezpečnejší finančný systém pre všetkých zúčastnených.

Kto môže profitovať z kontrolného zoznamu programu identifikácie zákazníka

• Špecialisti na AML compliance - Osoba, ktorá je určená finančnou inštitúciou na dohľad nad politikami AML a zabezpečenie, aby nedošlo k problémom s dodržiavaním regulačných požiadaviek. Špecialista na compliance je zvyčajne starší manažér zodpovedný za vývoj a údržbu CIP, ako aj za školenie personálu o jeho požiadavkách.

• Zástupcovia účtov - Sú to zamestnanci na prvej línii finančnej inštitúcie, ktorí sa priamo zaoberajú zákazníkmi. Musia byť si vedomí požiadaviek programu identifikácie zákazníka, aby správne zbierali informácie o zákazníkoch a overili ich totožnosti.

• Personál informačných technológií - Zohrávajú dôležitú úlohu pri vývoji a údržbe systémov používaných na ukladanie informácií o zákazníkoch. Musia tiež pochopiť, ako CIP funguje, aby ho správne podporovali.

• Tímy starostlivosti o zákazníkov - Tieto tímy sú zodpovedné za vykonávanie zvýšenej starostlivosti o zákazníkov s vyšším rizikom. Musia byť oboznámení s CIP, aby správne posúdili riziká a prijali vhodné opatrenia.

• Predstavenstvo - Sú zodpovední za stanovenie strategického smeru finančnej inštitúcie, čo zahŕňa schválenie CIP. Predstavenstvo preto musí byť informované o požiadavkách CIP a o tom, ako to bude mať vplyv na operácie organizácie.

• Prospešné vlastníctvo - Osoba, ktorá je v prospešnom vlastníctve spoločnosti – osoba, ktorá v konečnom dôsledku vlastní alebo kontroluje podiel v právnickej osobe alebo usporiadaní, ako je spoločnosť, trust alebo nadácia – má záujem na zabezpečení, aby boli ich zákazníci legitímni a kvalifikovaní na podnikanie.

Preskúmajte kontrolný zoznam programu identifikácie zákazníka

Kontrolný zoznam programu identifikácie zákazníka

Vytvorte tím proti praniu špinavých peňazí

Kopírovať odkaz

Táto skupina ľudí bude zodpovedná za vývoj, implementáciu a údržbu CIP.

Prečo je dôležité vytvorenie tímu proti praniu špinavých peňazí?

Zabezpečenie dodržiavania BSA vyžaduje, aby finančné subjekty prijali opatrenia na zabránenie praniu špinavých peňazí. Je to rozhodujúce pre bezpečnosť každej bankovej inštitúcie. Byť zodpovedný za CIP znamená, že tento tím zohráva dôležitú úlohu pri zachovaní integrity tejto organizácie.

Ako vytvorať tím proti praniu špinavých peňazí?

Neexistuje univerzálna metóda, pretože zloženie tímu proti praniu špinavých peňazí sa bude líšiť v závislosti od veľkosti a štruktúry príslušnej finančnej inštitúcie. Niektoré kľúčové etapy sú však nasledovné: určiť špecialista na program compliance, ktorý bude osoba zodpovedná za dohľad nad politikami a postupmi AML; zostaviť tím zástupcov účtov, personálu informačných technológií a analytikov starostlivosti o zákazníkov; a poskytnúť školenie všetkým zamestnancom o požiadavkách programu identifikácie zákazníka.

Aké nástroje použiť na vytvorenie tímu proti praniu špinavých peňazí?

• Rozhovory – na určenie najlepšieho kandidáta na pozíciu špecialista na program compliance
• Školiace materiály – na vzdelávanie vašich zamestnancov o požiadavkách CIP
• Dotazník – na posúdenie vedomostí vášho tímu o AML compliance a CIP

Hotovomám tím proti praniu špinavých peňazí

Overte totožnosť nového klienta

Kopírovať odkaz

Finančné inštitúcie sú povinné potvrdiť, že ich zákazníci sú tí, za ktorých sa vydávajú, ako súčasť procesu onboardingu.

Prečo je dôležité overiť totožnosť nového klienta?

Potvrdzovaním totožnosti zákazníkov si môžu organizácie byť istejšie, že nepodnikajú s kriminálnikmi alebo teroristami. To zase pomáha chrániť finančný systém pred zneužitím a zabrániť praniu špinavých peňazí.

Ako overiť totožnosť nového klienta?

Toto je možné vykonať pomocou dokumentov, autentifikácie na základe vedomostí, nedokumentovaných metód alebo iných prostriedkov. Schválené procesy by mali byť už vytvorené ako súčasť vášho CIP.

Aké nástroje použiť na overenie totožnosti nového klienta?

• Kontrolný zoznam CIP – na zabezpečenie, že nasledujete požadované postupy overenia totožnosti
• Dokumentácia – na zbieranie informácií zákazníka
• Autentifikácia – na potvrdenie podrobností zákazníka
• Nedokumentované metódy – na iné potvrdenie totožnosti zákazníka

Overil som totožnosť klienta

Vytvorte profil pre klienta

Kopírovať odkaz

Sledovanie ich procesu otvorenia nového účtu vám povie, kedy bol zákazník onboardovaný, aký typ účtu otvoril a ďalšie dôležité podrobnosti.

Prečo je dôležité vytvorenie profilu pre klienta?

Pomáha to finančným inštitúciám sledovať ich obchodné transakcie. Tieto informácie je možné použiť na posúdenie rizík, monitorovanie finančných transakcií a detekciu podozrivých transakcií alebo aktivít.

Ako vytvorať profil pre klienta?

Zbieraním informácií o nich počas procesu otvorenia účtu a ich uložením v centrálnej databáze. Tieto údaje je možné použiť na vytvorenie profilu, ku ktorému majú prístup všetky relevantné oddelenia v rámci organizácie.

Aké nástroje použiť na vytvorenie profilu pre klienta?

• Formulár otvorenia účtu – na zbieranie údajov zákazníka
• Šablóna profilu zákazníka – na vytvorenie štandardného formátu profilov
• Databáza – na ukladanie informácií o zákazníkoch

Hotovoprofily sú vytvorené

Upozornite tím AML na nového klienta

Kopírovať odkaz

Tím proti praniu špinavých peňazí musí byť upozornený vždy, keď je onboardovaný nový zákazník.

Prečo je dôležité upozorniť tím AML na nového klienta?

Umožňuje tímu posúdiť riziká spojené so zákazníkom a rozhodnúť, či je potrebné prijať ďalšie opatrenia. Pomáha to tiež zabezpečiť, aby finančná inštitúcia spĺňala požiadavky na compliance CIP.

Ako upozorniť tím proti praniu špinavých peňazí na nového klienta?

Toto je možné vykonať odoslaním e-mailu alebo telefonickým hovorom. Upozornenie by malo obsahovať všetky relevantné informácie o zákazníkovi, ako je jeho meno, adresa a dátum narodenia.

Aké nástroje použiť na upozornenie tímu AML na nového klienta?

• Komunikačný nástroj – na kontaktovanie tímu AML (telefón, e-mail)
• Profil klienta – na poskytnutie tímu všetkých relevantných podrobností o zákazníkovi

Upozornil som tím AML

Skontrolujte informácie o novom klientovi

Kopírovať odkaz

Skontrolujte podrobnosti poskytnuté zástupcami účtov počas rozhovorov so zákazníkmi, ako aj údaje z procesu dokumentácie a autentifikácie.

Prečo je dôležité skontrolovať informácie o novom klientovi?

Pomáha to zabezpečiť, aby boli zbierané všetky požadované informácie a aby bolo všetko v poriadku. Umožňuje vám tiež zachytiť všetky červené vlajky, ktoré mohli byť prehliadnuté počas počiatočného skríningu.

Ako skontrolovať informácie o novom klientovi?

Prejdite si všetky dostupné údaje s jemným hrebeňom. To zahŕňa rozhovory so zástupcami účtov, kontrolu dokumentácie a autentifikáciu podrobností zákazníka.

Aké nástroje použiť na kontrolu informácií o novom klientovi?

• Formulár otvorenia účtu – na zbieranie údajov zákazníka
• Autentifikácia – na potvrdenie totožnosti zákazníka
• Kontrolný zoznam CIP – na zabezpečenie, že nasledujete dané postupy

Informácie o novom klientovi boli skontrolované

Dokončite dokumentáciu Know Your Customer pomocou kontrolného zoznamu KYC spoločnosti LiveAgent

Kopírovať odkaz

KYC je súbor formulárov a otázok, ktoré je potrebné vyplniť a uložiť pre každého nového zákazníka.

Prečo je dôležité dokončiť dokumentáciu KYC?

Aby finančné inštitúcie mohli zbierať všetky požadované informácie o svojich klientoch. Tieto údaje je možné následne použiť na pomoc pri určení úrovní rizika pred podniknutím s nimi.

Ako dokončiť dokumentáciu KYC?

Poučte zákazníka, aby nasledoval všetky pokyny na formulári a pravdivo odpovedal na všetky otázky. Toto musí byť podpísané zákazníkom aj zástupcom vašej organizácie. Použite kontrolný zoznam KYC spoločnosti LiveAgent, aby ste neprekročili žiadne kroky.

Aké nástroje použiť na dokončenie dokumentácie KYC?

• Kontrolný zoznam KYC spoločnosti LiveAgent – na dokončenie všetkých požadovaných krokov
• Formulár KYC – na zbieranie údajov zákazníka
• Profil zákazníka – na poskytnutie všetkých relevantných podrobností o zákazníkovi

Hotovo. Mám kompletnú dokumentáciu pripravenú na použitie

Požiadajte o požadovanú dokumentáciu

Kopírovať odkaz

Na overenie totožnosti zákazníka budete musieť zbierať určité podrobnosti a potvrdzovacie dokumenty od neho.

Prečo je dôležité požiadať o požadovanú dokumentáciu?

Na potvrdenie totožnosti zákazníka a overenie, že je tým, za koho sa vydáva. Umožňuje vám tiež zachytiť všetky červené vlajky, ktoré mohli byť prehliadnuté počas počiatočného skríningu.

Ako požiadať o požadovanú dokumentáciu?

Kontaktujte zákazníka pomocou jeho preferovaného spôsobu komunikácie, vrátane požiadavky na všetky relevantné informácie. Potrebné dokumenty sa môžu líšiť v závislosti od krajiny, v ktorej pôsobíte, ale zvyčajne zahŕňajú vládou vydané ID, dôkaz adresy (napr. finančný výkaz), dátum narodenia atď.

Aké nástroje použiť na požiadanie o požadovanú dokumentáciu?

• Komunikačný nástroj – na kontaktovanie zákazníka (telefón, e-mail)
• Profil zákazníka – na ukladanie všetkých jeho informácií

Požiadal som o požadovanú dokumentáciu

Vykonajte kontrolu dokumentácie špecialista na AML

Kopírovať odkaz

Skontrolujte všetky informácie zákazníka, aby ste potvrdili, že sú úplné a správne.

Prečo je dôležité vykonať kontrolu špecialista na AML?"

Na kontrolu, že všetka dokumentácia je v poriadku a že neboli prehliadnuté žiadne červené vlajky. Pomáha to chrániť vašu organizáciu pred finančnými trestami.

Ako vykonať kontrolu špecialista na AML?

Špecialista na AML prejde všetkou dokumentáciou a skontroluje, že je všetko v poriadku. Budú tiež označovať všetky podozrivé transakcie, zvláštne finančné aktivity alebo chýbajúce informácie.

Aké nástroje použiť na vykonanie kontroly špecialista na AML?

• Profil zákazníka – na poskytnutie všetkých relevantných podrobností o zákazníkovi
• Komunikačný nástroj – na kontaktovanie zákazníka (telefón, e-mail)

Všetky kontroly dokumentácie boli dokončené

Vykonajte skríningu sankcií

Kopírovať odkaz

To bude zahŕňať spustenie kontroly mena zákazníka oproti zverejneným zoznamom.

Prečo je dôležité vykonať skríninga sankcií?

Zabezpečiť, aby ste nepodnikali s jednotlivcami alebo organizáciami, ktoré sú na týchto zoznamoch. To zase pomáha chrániť vašu spoločnosť pred finančnými trestami.

Ako vykonať skríninga sankcií?

K dispozícii sú rôzne nástroje na skríninga, ako napríklad WorldCheck alebo LexisNexis. Jednoducho zadajte meno zákazníka do systému a spustí sa kontrola oproti relevantným databázam.

Aké nástroje použiť na vykonanie skríninga sankcií?

• WorldCheck
• LexisNexis

Vykonali som dôkladný skríninga na možné sankcie

Pripravte dokument eskalácie pre všetky zhody

Kopírovať odkaz

Ak je meno potenciálneho zákazníka označené v niektorej z kontrol skríninga, budete musieť ďalej vyšetrovať.

Prečo je dôležité pripraviť dokument eskalácie?

Tento dokument obsahuje všetky relevantné informácie o zákazníkovi a jeho účte. Bude sa používať na eskaláciu prípadu na vyšší manažér na ďalšiu kontrolu.

Ako pripraviť dokument eskalácie?

Šablóna bude tu užitočná, takže vyhľadajte online, ak vaša organizácia ešte nemá. Ak má, jednoducho vyplňte všetky relevantné informácie a pošlite ich na kontrolu.

Aké nástroje použiť na prípravu dokumentu eskalácie?

• Šablóna
• Profil zákazníka

Pripravil som dokument eskalácie

Priraďte klientovi hodnotenie rizika

Kopírovať odkaz

Po kontrole všetkej dokumentácie ohodnoťte zákazníka podľa jeho potenciálnej zodpovednosti voči vašej spoločnosti.

Prečo je dôležité priradiť klientovi hodnotenie rizika?

Aby ste mohli uprednostniť svoje prípady a zamerať sa na zákazníkov, ktorí predstavujú najväčšie riziko pre vašu organizáciu. To tiež pomáha špecialista na compliance rozhodnúť o schválení alebo zamietnutí potenciálneho zákazníka.

Ako priradiť klientovi hodnotenie rizika?

Existujú rôzne metódy na to, ale môžete použiť jednoduchý bodovací systém. Priraďte body na základe faktorov, ako je krajina pôvodu zákazníka alebo jeho priemysel.

Aké nástroje použiť na priradenie hodnotenia rizika klientovi?

• Profil zákazníka
• Nástroje na posúdenie rizika – na ohodnotenie potenciálneho zákazníka podľa jeho vnímanej zodpovednosti
• Agentúry na hlásenie spotrebiteľov – na informácie o platbách a histórii úverovej aktivity atď.

Možné riziká boli posúdené a vhodné hodnotenie rizika bolo priradené mojmu klientovi

Schváľte alebo zamietните klienta s vysokým rizikom

Kopírovať odkaz

Ak sa potenciálny zákazník považuje za možné nebezpečenstvo, rozhodnutie o podniknutí s ním by malo byť urobené špecialista na compliance.

Prečo je dôležité schváliť alebo zamietnuť klienta s vysokým rizikom?

Aby sa znížila pravdepodobnosť, že budete podnikať s jednotlivcami alebo organizáciami, ktoré môžu predstavovať hrozbu pre vašu spoločnosť. To zase pomáha chrániť vás pred finančnou zodpovednosťou.

Ako schváliť alebo zamietnuť klienta s vysokým rizikom?

Rozhodnutie bude urobené špecialista na compliance po kontrole všetkých relevantných informácií. Buď dajú svoje schválenie na otvorenie účtu, alebo ho zamietnu v závislosti od toho, či majú rozumný názor na to, že ide o zákazníka s vysokým rizikom.

Aké nástroje použiť na schválenie alebo zamietnutie klienta s vysokým rizikom?

• Profil zákazníka
• Komunikačný nástroj

Schválil som alebo zamietol som klienta s vysokým rizikom

Otvorte účet pre klienta na základe prijateľného rizika

Kopírovať odkaz

Ak je zákazník schválený, budete musieť vytvoriť profil v systéme.

Prečo je dôležité otvoriť účet pre klienta na základe prijateľného rizika?

Aby ste mohli začať podnikať s ním a začať generovať príjmy.

Ako otvoriť účet pre zákazníka na základe prijateľného rizika?

Proces sa bude líšiť v závislosti od interných postupov vašej organizácie, ale všeobecne budete musieť vyplniť nejaké papiere a poslať ich na schválenie. Keď bude všetko skontrolované a schválené, účet bude otvorený v systéme po požadovanej čakacej dobe.

Aké nástroje použiť na otvorenie účtu pre zákazníka na základe prijateľného rizika?

• Profil zákazníka – na odoslanie na schválenie
• Nástroj na otvorenie účtu – na otvorenie účtu po schválení všetkého
• Nástroj na monitorovanie – na napísanie správy o podozrivej aktivite po otvorení účtu, ak je to potrebné

Hotovo. Úspešne som otvoril účet

Metódy na efektívnu identifikáciu zákazníka

Vedenie záznamov

Prvým krokom v akomkoľvek programe identifikácie zákazníka je zabezpečiť, aby ste mali úplné a presné záznamy všetkých klientov, aby ste im mohli poskytnúť najlepší možný zákaznícky servis.

Porovnávanie vládnych zoznamov

Ďalším spôsobom, ako identifikovať svojich zákazníkov, je ich porovnanie s vládnymi zoznamami jednotlivcov a organizácií, ktoré boli označené ako vysokoriziková. Pomáha to vyradiť kohokoľvek, kto by mohol predstavovať hrozbu pre vašu spoločnosť.

Poskytovanie adekvátneho upozornenia

Ako súčasť vášho programu identifikácie zákazníka budete musieť zákazníka upozorniť na to, že zbieraťjej osobné informácie určitý počet pracovných dní vopred. Toto upozornenie musí byť jasné a viditeľné a malo by vysvetliť, prečo zbieraťte informácie a ako sa budú používať.

Vytvorenie kritérií na výnimky

Môžu existovať niektorí zákazníci, ktorí sú oslobodení od vášho programu identifikácie zákazníka. Vytvorenie kritérií na výnimky vopred vám ušetrí od zbierania informácií od jednotlivcov, ktorí nepredstavujú riziko pre vašu spoločnosť.

Audit a testovanie

Pravidelná aktualizácia vášho programu identifikácie zákazníka je nevyhnutná na to, aby fungoval efektívne. Tento proces pomáha identifikovať akékoľvek slabiny v systéme a pomáha zabezpečiť, aby ste boli v súlade so všetkými platnými bankovými predpismi.

Zhrnutie kontrolného zoznamu programu identifikácie zákazníka

• Vytvorte tím proti praniu špinavých peňazí
• Overte totožnosť nového klienta
• Vytvorte profil pre klienta
• Upozornite tím AML na nového klienta
• Skontrolujte informácie o novom klientovi
• Dokončite dokumentáciu Know Your Customer pomocou kontrolného zoznamu KYC spoločnosti LiveAgent
• Požiadajte o požadovanú dokumentáciu
• Vykonajte kontrolu dokumentácie špecialista na AML
• Vykonajte skríninga sankcií
• Pripravte dokument eskalácie pre všetky zhody
• Priraďte klientovi hodnotenie rizika
• Schváľte alebo zamietните klienta s vysokým rizikom
• Otvorte účet pre klienta na základe prijateľného rizika